"العالم غير القابل للتأمين".. تصاعد الفيضانات والحرائق يعيق "صناعة التأمين"

قبل نصف قرن من الزمان، نشرت إحدى شركات إعادة التأمين الرائدة في العالم ورقة بحثية عن الفيضانات، تشير إلى قصص الطوفان القديمة مثل ملحمة جلجامش في بلاد ما بين النهرين، وحثت على مراقبة "التغيرات المناخية" بشكل أفضل.

ووفقا لصحيفة "فايننشيال تايمز" أشارت الورقة البحثية التي أعدتها شركة ميونيخ ري في السبعينيات، وهي الآن الأكبر في الصناعة، إلى أن ظاهرة الاحتباس الحراري والذوبان القطبي والتحولات البيئية الأخرى تحتاج إلى مزيد من الدراسة، "خاصة -على حد علمنا- تأثيرها الذي يمكن تصوره على اتجاه المخاطر طويل المدى بالكاد تم فحصها حتى الآن".

واليوم، أصبح تأثير تغير المناخ الذي يغذي الكوارث الطبيعية مثل الفيضانات وحرائق الغابات واضحا، وتتدافع عليه شركات التأمين.

وكانت الصناعة في حالة تأهب لهذا التهديد لعقود من الزمن، مع ذلك، شعر المسؤولون التنفيذيون بالفزع من تزايد الظواهر الجوية المتطرفة، ما خلق أزمة تأمين على الممتلكات في بعض أجزاء العالم.

ويعاني القطاع من هزات على مدى أربع سنوات متتالية حيث تجاوزت خسائر الكوارث الطبيعية 100 مليار دولار، وحتى في عام 2023، وهو عام هادئ بالنسبة للأعاصير، كان هناك 37 حدثًا منفصلاً حطم الرقم القياسي وبلغت خسائره مليار دولار على الأقل.

وقال منسق الاتحاد الأوروبي في مجموعة الحملات "تأمين مستقبلنا"، ليندسي كينان: "من الواضح جدًا أن نماذج صناعة التأمين لا تعمل.. أنا مندهش كيف تمكنوا من إلقاء اللوم على المنظمين بخطابهم القائل: "كل شيء على ما يرام، لدينا نماذج لذلك، على مر السنين، وما زالت حتى اليوم".

وتكبدت شركات إعادة التأمين خسائر فادحة قبل تشديد شروطها بشكل حاد قبل عامين، ما وضع ضغوطا إضافية على شركات التأمين الأولية، حيث تكبدت شركات التأمين على الممتلكات والحوادث الأمريكية أكثر من 20 مليار دولار من خسائر الاكتتاب في عامي 2022 و2023، وفقا لوكالة التصنيف AM Best.

وتكبدت شركة ستيت فارم، أكبر شركة تأمين على المنازل في الولايات المتحدة، خسارة صافية تزيد على ستة مليارات دولار في العامين، وأوقفت منذ ذلك الحين الأعمال الجديدة مؤقتًا في كاليفورنيا ولن تجدد عشرات الآلاف من السياسات.

أعرب المديرون التنفيذيون المخضرمون في الصناعة عن مخاوفهم بشأن المعركة لمواكبة التأثيرات المناخية.

تحدى المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة التأمين دبليو آر بيركلي، وليام بيركلي، زملاءه التنفيذيين مؤخرا حول استجابتهم للمناخ المتغير الذي "لا يتبع" الأنماط التاريخية.

وقال بيركلي أمام حشد في جامعة نيويورك في أبريل: "لا يبدو أننا نتغير بالسرعة الكافية لمواكبة وتيرة التغيير التي يتعين علينا التكيف معها".

وقالت خبيرة المخاطر في جامعة كوينزلاند، باولا جارزابكوسكي: "إن نماذج التأمين تكافح من أجل أن تأخذ في الاعتبار، بأي قدر من الدقة، الاحتمالات التي تتراكم بسبب تغير المناخ.. أظن أن أخذ المخاطر المناخية في الاعتبار في نماذج الاكتتاب يضيف عامل عدم اليقين إلى أقساط التأمين".

وحدد شخصيات الصناعة الذين تحدثوا إلى صحيفة "فايننشيال تايمز" بعض الأسباب وراء تراجع القطاع عن المنحنى، وكانت القضية الرئيسية هي مدة وثائق التأمين لمدة عام واحد، مع حافز ضئيل لاتخاذ وجهة نظر أطول أجلا.

ويجادل البعض بأن اعتماد نهج محافظ في التعامل مع التهديدات المناخية يهدد أيضًا بخسارة الأعمال أو زيادة متطلبات رأس المال، وتنظر شركات التأمين الفردية إلى هذا الأمر وتقول: "ليس لدينا سوى القليل من المزايا".

ويغذي هذا تهمة ثانية أطلقها البعض؛ كانت نماذج المخاطر التي قدمتها أكبر المجموعتين، فيريسك وموديز آر إم إس، بطيئة في عكس التأثير الذي يخلفه تغير المناخ المتسارع على الخسائر اليومية.

وكانت أولويتهم هي قياس "ذروة المخاطر"، مثل الأعاصير، التي يمكن أن تسبب خسائر كارثية يمكن أن تجعل القطاع يركع على ركبتيه، بدلا من "المخاطر الثانوية" مثل حرائق الغابات والعواصف، والتي قد تكون لها تكلفة فردية أقل.

ويرفض واضعو نماذج المخاطر الكبرى فكرة أنهم لم يركزوا بالقدر الكافي على المخاطر الثانوية، قال كبير مسؤولي الأبحاث لحلول الأحداث المتطرفة في شركة “فيرسك”، جاي جين، إن الشركة "تقدم نماذج للمخاطر الثانوية منذ أكثر من 20 عامًا وقامت باستثمارات كبيرة".

لكنه قال إن الصناعة بأكملها لم تبدأ في إلقاء "نظرة أكثر انتقادية" على مثل هذه الأحداث إلا بعد خسائر حرائق الغابات في كاليفورنيا في عامي 2017 و2018، موضحا: "لقد قمنا بتحسين معظم جوانب النموذج وأخذنا في الاعتبار تأثير تغير المناخ".

وقال الرئيس التنفيذي السابق لشركة إعادة التأمين سويس ري، كريستيان مومنثالر: "إنه انتقاد عادل أننا تخلفنا عن الركب"، وأضاف أنه كان من الصعب للغاية التنبؤ بكيفية تأثير ظاهرة الاحتباس الحراري على تكلفة الأحداث المحلية، مثل الفيضانات، والتي قد تؤثر على مبنى واحد في الشارع دون آخر.

والآن يصب الاستثمار في أدوات برمجية جديدة وخبرات تسمح لشركات التأمين بتطوير رؤية أطول أمدا للتأثيرات المناخية.

ولكن على الرغم من هذه الجهود الرامية إلى اللحاق بالركب، يظل الخطر قائما في ألا تعكس النماذج النتائج الكارثية بشكل كامل.

وقال عالم المناخ في جامعة فريج ببروكسل، ويم تيري: "مع تراكم الأدلة العلمية حول تغير المناخ، عادة ما تجد أن المخاطر أعلى في تقييمات المخاطر الجديدة مقارنة بالتقييم السابق".

كما شعر العلماء بالقلق من امتداد درجات الحرارة القياسية غير المسبوقة فوق الأرض والبحر خلال العام الماضي، وتجاوز متوسط ​​درجات الحرارة العالمية متوسط ​​الفترة 1850-1900 بمقدار 1.61 درجة مئوية في الأشهر الـ12 حتى أبريل.

وجادل أعضاء معهد المملكة المتحدة وكلية الخبراء الاكتواريين في تقرير حديث مع علماء جامعة إكستر بأنه ينبغي إيلاء المزيد من الاهتمام لخطر السيناريوهات المناخية المتطرفة التي يمكن أن تصبح أكثر احتمالا، ستضيف نقاط التحول هذه المزيد من التخمين إلى النمذجة.

وتتمثل قضية أخرى في كيفية تفسير نماذج الإجماع التي طورتها الهيئة الحكومية الدولية المعنية بتغير المناخ، وهي هيئة العلماء التابعة للأمم المتحدة، من قبل القطاع الخاص.

وقال رئيس وحدة العمل المناخي في كلية لندن الجامعية، كريس دي ماير، إن العلماء والخبراء الاكتواريين "يبحرون أمام بعضهم البعض مثل السفن في الليل على الرغم من أنهم يستخدمون نفس اللغة المتعلقة بمخاطر المناخ".